高額療養費制度（自己負担限度額）＆ 傷病手当金
実質医療費負担・休業補償逆算シミュレーター
「もし大きな病気や怪我で入院・手術になったら、医療費はいくらかかるのか？」「仕事を休んだら生活費は足りるのか？」 日本の公的医療保険が誇る高額療養費制度（月ごとの自己負担上限）と、会社員の所得を保障する傷病手当金（給与の約2/3・最長1年6ヶ月・非課税）を精密試算します。 食事代（1食490円）や差額ベッド代を含むリアルな総支払額を可視化し、民間の医療保険が本当に必要かを論理的に見極めます。
患者条件・入院費用設定
※会社員・公務員の標準報酬月額または自営業の住民税課税所得に基づきます。
※大部屋（4人部屋等）を希望すれば差額ベッド代は0円です。食事代（1食490円）は自動加算されます。
この試算結果（自己負担額 ＋ 傷病手当金）を引き継いで連携計算
手元の貯金で何日サバイバルできるか、年末の確定申告でいくら税金が戻るかを再入力ゼロで試算します。
医療費＆入院費用 内訳明細表
※単位: 円（税込・概算）| 費用項目 | 制度適用前（本来費用） | 保険・制度給付額 | 実際の自己負担額 |
|---|---|---|---|
| 保険診療医療費（手術・投薬・処置など） | ¥1,000,000 | -¥912,570 | ¥87,430 |
| 入院時食事療養費（1食490円 × 3食） | ¥20,580 | なし (標準負担) | ¥20,580 |
| 差額ベッド代（特別室料・保険適用外） | ¥0 | なし (全額自費) | ¥0 |
| 患者実質支払総額（入院自己負担計） | ¥1,020,580 | -¥912,570 | ¥108,010 |
「民間の医療保険は本当に必要か？」の徹底検証
高額療養費制度のおかげで、区分ウ（年収約370万〜770万円）の場合、100万円の手術入院でも保険診療の負担上限は**約8.7万円**です。 民間の日額5,000円保険に毎月3,000円〜5,000円（年間3.6万〜6万円・30年で100万〜180万円）を払い続けるより、**50万〜100万円の生活防衛資金を貯金しておく方が圧倒的に安上がりで確実**です。
会社員・公務員が病気で長期間働けなくなっても、健康保険から最長1年6ヶ月間、給与の約3分の2が非課税で支給されます。 自営業（国民健康保険）には原則として傷病手当金がないため、自営業者こそ就業不能保険や生活防衛資金の確保が重要になります。
病院都合や空きベッドの関係で個室になった場合、同意書にサインしなければ法的に差額ベッド代を支払う義務はありません（厚労省通知）。 希望しない限り大部屋（差額0円）を選択することで、入院費用を劇的に抑えられます。
年間で支払った自己負担医療費が10万円（または総所得の5%）を超えた場合、確定申告で所得控除を受けることで、所得税・住民税が還付されます。
あわせて使える家計防衛・税務ツール
入力値を引き継いで連携利用できる関連ツール群
年間の自己負担額から確定申告による所得税・住民税の還付節税額を試算
ツールを開く →万一の休職・入院時に現在の貯蓄で何ヶ月サバイバル可能かを判定
ツールを開く →不要な民間保険や通信費の見直しによる家計浮き資金を逆算
ツールを開く →