🚗 マイカー固定費・購入方式比較
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2026年10月現行税制・料率基準対応
マイカー生涯維持費「新車 vs 認定中古 vs リース vs 残クレ」
実質トータルコスト＆途中解約損益分岐点シミュレーター
「カーリースは手軽だけど本当に得？」「ディーラーの残価設定クレジット（残クレ）に潜む金利の罠とは？」
車両本体・金利手数料・税金（自動車税/重量税）・車検整備代・最終売却残価を完全合算し、「生涯手取りが最も残る乗り方」を科学的に可視化します。
💡 代表的な車種クラス・利用モデル（ワンクリック反映）
1 車両価格と保有年数の設定
240 万円
軽 (150万〜)
コンパクト (240万)
ミニバン (380万)
SUV/高級 (500万+)
2 金利・相場パラメータ（入力例・市場水準）
① 3年落ち認定中古車の価格水準
新車乗り出し価格に対する割合
%
購入価格目安: 144 万円
② ディーラー残クレ金利（実質年率）
据置残価部分にも全期間適用
%
5年後据置残価率: 約40%
③ 銀行マイカーローン金利
低金利ネット銀行・地方銀行等
%
④ カーリース料率・マージン
車検・税金コミコミ月額リース
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5年間の実質トータルコスト比較
認定中古車が最安（圧勝）
最安手法（認定中古）と最高額手法の生涯差額
▲118 万円 節約
3年落ち認定中古車を賢く選ぶことで、カーリースや残クレに比べ 約118万円 もの手元資金を守ることができます。
① 3年落ち認定中古車（おすすめ）
実質月額換算: 2.4 万円
146 万円
実質負担総額
② 新車（銀行ローン/一括）
実質月額換算: 3.6 万円
218 万円
実質負担総額
③ ディーラー残価設定ローン
実質月額換算: 4.1 万円
246 万円
利息負担重め
④ カーリース（定額コミコミ）
定額月額: 4.4 万円
264 万円
手元残価ゼロ
💡 残クレ・リースの落とし穴:
残クレは据置残価（約96万）全体に年4.5%の利息が課されるため利息支払いが約22万円と跳ね上がります。リースは手軽ですが途中解約不可で最終的に車が残らないため、生涯コストは最も高くなります。
残クレは据置残価（約96万）全体に年4.5%の利息が課されるため利息支払いが約22万円と跳ね上がります。リースは手軽ですが途中解約不可で最終的に車が残らないため、生涯コストは最も高くなります。
4大乗り方の内訳明細＆リスク比較マトリクス
初期費用・毎月支払・利息・維持費・売却残価の項目別コスト徹底解剖
| 比較項目 | ① 3年落ち認定中古車 | ② 新車（銀行ローン） | ③ ディーラー残クレ | ④ カーリース・サブスク |
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⚠️ 失敗しないためのマイカー購入・契約注意点
🚨 残価設定ローン（残クレ）の罠
残クレは「据置額（例えば100万円）」を引いた分だけ払っているように見えますが、実は据置額100万円に対しても毎月金利が満額かかり続けています。さらに返却時に走行距離超過や小さな傷があると、数万〜数十万円の追徴精算金を請求されるリスクがあります。
🔒 カーリースの途中解約ペナルティ
カーリースは原則として途中解約ができません。転勤・結婚・子供の誕生などで車種を変えたくなったり解約する場合、残りのリース料全額＋違約金の一括支払いを求められ、大損するケースが多発しています。ライフステージが変化しやすい方は避けるのが無難です。
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【公表基準・確認日および計算ルールについて】
1. 公的税制基準（2026年10月現行基準）: 地方税法に基づく自動車税種別割（軽自動車10,800円、小型30,500円、中型36,000円等）、自動車重量税（エコカー本則税率基準）、および自賠責保険料（24ヶ月自家用17,540円〜17,650円水準）を基準に正確に年換算して計算しています。
2. 各プランの前提条件（入力例）: 車両乗り出し価格、認定中古車価格率（60%）、銀行ローン金利（2.0%）、残クレ金利（4.5%）、据置残価率（3年50%/5年40%）、リース料率（5.5%）は標準的なモデルケース（入力例）です。実際の見積もり、金利優遇、下取り査定額はディーラーやリース会社、車両状態により異なります。
3. 免責事項: 本ツールの計算結果は数理シミュレーションに基づく経済的比較であり、特定の自動車ディーラー、信販会社、リース会社との契約を勧誘・強制するものではありません。実際の契約にあたっては各社の正式見積書および約款をご確認ください。