住宅ローン「変動金利 vs 全期間固定」金利上昇耐性＆繰り上げ返済・借り換え損益分岐点シミュレーター
「利上げ局面で、変動金利が何%まで上がったら固定金利（フラット35等）より損になるか？」を数理逆算。毎月の返済額が変わらなくても元本が減らない「未払利息リスク」の判定や、手元資金での繰り上げ返済と新NISA運用のどちらが得かを多角的に比較します。
・借入額（4,000万円）や初期金利等の数値：画面を開いた際の数値は、シミュレーションの計算手順を確認していただくための【入力例】です。各金融機関の審査金利や個人の優遇幅により異なりますので、業界推奨値ではありません。ご自身の実際の借入条件に書き換えてご利用ください。
・5年ルール・125%ルールの計算仕様：大手メガバンク・地方銀行等で標準採用されている「元利均等返済における5年ごとの返済額改定・最大1.25倍上限」の公表アルゴリズム（2026年確認）を元に数理モデル化しています。
1 住宅ローン借入条件
2 金利設定 ＆ 将来の金利上昇シナリオ
※金利が上昇しても5年間は月々の返済額を据え置き、6年目の改定時も最大1.25倍に制限する制度。未払利息（毎月返済額＜当月利息）のリスクを自動検証します。一部ネット銀行では非適用。
3 繰り上げ返済 vs 新NISA運用 比較設定
金利急上昇により、毎月の支払額の大半または全額が利息に充当され、元本がほとんど減らない危険期間が発生します。
計算中...
プラン別 毎月返済額＆総利息額 精密比較表
| 返済プラン | 初期月返済額 | 最大月返済額 | 支払利息総額 | 総返済額 | 特徴・リスク判定 |
|---|
繰り上げ返済（借金減） vs 新NISA運用（資産増） どっちが得？
元本を一括返済することで、将来支払うはずだった利息を確実に削減（ノーリスクで金利分が確定節約）。
同額を手元に残し、世界株・投信で複利運用した場合の期待資産（手元流動性を確保しつつ期待値追求）。